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正奇国际商业保理有限公司

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中国服务贸易协会
商业保理专业委员会副主任单位

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本产品选择的核心企业为加工、制造或贸易型中小企业,要求具有一定的采购和销售规模。该类型中小企业大多无法获得下游强势企业的明保理确认,但本身有扩大采购规模的需求,可通过“采付保”获得保理融资服务。

具体操作流程图如下:

流程说明:

1、B公司基于对C公司的销售而向A公司采购,A公司给予一定期限的账期,形成应收账款X。

2、B公司采购后向C公司销售货物,形成应收账款Y。

3、A公司转让应收账款X给正奇保理,B公司确认应收账款转让事实,正奇保理为A公司提供有追索权保理融资服务。B公司为A公司的保理融资提供连带担保。

同时,B公司转让应收账款Y给正奇保理,正奇保理提供应收账款管理与催收服务,不提供融资服务,暂不通知C公司,约定以此应收账款回款的资金为A公司的融资债务提供质押担保。

4、B公司收到C公司回款。

5、B公司向正奇保理支付采购款。

6、正奇保理扣除融资本息后,返还剩余款项,办理项目终结。

 (一)可操作性强

由核心企业作为买方,其推荐的供应商作为卖方,买卖双方配合程度高,且相互制约。核心企业转让其下游应收账款作为增信,无需下游配合,基本无操作难度。


(二)应用效果好

1、真正有效推动了实体企业提质增效,破解了中小企业融资渠道狭窄、融资方式单一这一难题。

2、上游供应商可以缩短回款周期,扩大销售规模。

3、缓解了中小企业采购资金压力,提高了采购议价能力,降低采购成本。

据2016年初使用“采付保”的某食品企业反馈, “采付保”产品融资方便灵活,资金使用效率高,而且融资成本合理,解决了其采购资金难题,经营多年来第一次实现了集中采购,有效降低了采购成本,对业务规模快速扩大、利润增长起了重要作用。企业2016年营业收入同比增长38%,净利润同比增长134%。


(三)经济效益佳

1、相比较其他金融产品,“采付保”具有资金使用方便、操作简单、无需外部或资产抵质押增信、降低采购成本、提高利润率等优势。企业愿意支付较高的保理费用,并愿与保理商保持长期的合作关系,保理商可在助力企业发展的同时,分享发展的收益。

2、实现信用捆绑、相互制约、风险分散,有效地降低了法律风险、信息不对称风险、道德风险和信用风险。